什么是农业保险
农业保险的概农业保险,是指以生长期和收获期的农作物、经济作?畜禽和水产养殖物为保险标?以种植业?FONT color=#3366ff>养殖丙/FONT>遭受自然灾害或意外事故引起的损失为保险事故的财产损失保险.其保险标的虽然也是一种财?但与完整意义上的财产有很大区?首先,其尚未完成生产过?正处于种植或养殖之中;其次,处于生长期、收获期的种植物,处于饲养期、成熟期的养殖物,其价值不断增?不同时期有不同的价?所以投保时的保险标?其保险价值是不确定的.我国目前为粮、棉、油、麻、猪、牛、马、骡、驴、骆驼、羊、鱼、虾、鸡等百余种作物和养殖物提供保险保障.
农业保险的特(一)具有混合险的特征
一般财产遭遇的危险事故,往往具有单一?耋FONT color=#3366ff>农业保险的保险标?在整个保险期间可能遭受多种危险事?如先遭冻?继遭涝灾,又遇旱灾,且难以核定和区分每种危险事故造成的损失额,其损失通常是多种灾害共同作用下的结?因此农业保险具有混合险的特征,保险人仅仅承保单一危险(如雹灾险、洪水险),往往难以满足被保险人的保险需?只有承保各种危险事故造成的综合性损?才能真正体现保险的经济补偿功?当然,就某一区域而言,如果该区域普遍种植某种作物或饲养某种动物,又经常发生某种特定灾?则单一危险保险可以满足特定区域的保险需?
(?政策性保险的色彩浓厚
与其他保险相?农业保险是一种较难经营的险种,其原因是:农业生产风险性极?因此农业保险往往不确定因素多、赔付率高、盈利性差;农业保险业务分散,不易管理,经营成本明显高于其他险种.因此,农业保险若纯粹由农民个人投保,保险人承?其保险费率必然很?致使被保险人不堪负担;而一旦遭遇大面积灾情,又会出现保险人不堪赔偿的情况.鉴于上述种种原因,一般的财产保险公司,肯定没有拓展农业保险业务的积极?但是,农业生产的重要?决定了其必然是国家的重点保护对象,国家希望通过保险分散和化解农业风?所以农业保险几乎无一例外地受到各国政府的支持咋FONT color=#3366ff>养殖业补贳/FONT>,从而演变成政策性保险色彩非常浓厚的一个险?
(?按投入成本、常年平均产量或产值确定保险价倻/P>
农业保险的保险标?在整个保险期间价值不断变?再加上市场价格涨跌、受灾时间不确定、投入成本多少等因素,保险价值难以按一般财产确?其确定方法主要有:
1.按投入成本计箖/P>
这种方法称为保成?即以投入的种子、肥料、饲料、劳动力等成本计算保险价?确定保额.由于投入成本呈递增状?其保险价值和保额也随之水涨船?按这种方式投?一旦遇?被保险人可以保住本钱,保证恢复简单再生产,但保险保障显然不够充?
2．按常年平均产量或产值计箖/P>
这种方法称为保产?如一亩小麦常年平均产量是800?政府收购价或市场价格平均为每??则该亩麦地常年平均产?即保险价值是800?与保成本方式相比,保产量的方式,可以使被保险人获得较为充分的保障.
(?采用低额承保方式
1．低额承保的概念
低额承保中的低额,即保额低于保险价?保险人要求以低于保险价值的保额承保,是为了防止被保险人参加保险后,疏于防范管理、坐等补偿的道德危险.低额承保本质上是不足额保险或共保,特殊的只是农业保险必须采取低额承保方?采用低额承保?保险人按保险价值乘以承保成?一般为保险价值的 50%-80%)的方式确定保?
2.低额承保的具体方弎/P>
(1)确定正常年份的标准亩产量,如确定某小麦地的标准亩产量为800?
(2)以标准亩产量乘以承保成数计算保险亩产?如保险亩产量=800×70%=560?
(3)以保险亩产量乘以该农作物或养殖物的单位价?计算保险金额,如小麦的单位价格???则上述一亩小麦地的保额为560?如果保险期间小麦遇灾受损,亩产收益达不?60元时,保险人补足至560?显然,按一般方式承?该麦地的保额?00?采用低额承保?农民自保240?保险人承?60?双方共同承担了危险责?
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